亿总裁的亿总裁 投保测试 在线咨询

投保测试 在线咨询
亿总裁 保险资讯 保险产品是怎么诞生的,保障相同,为什么保险产品价格不一

保险产品是怎么诞生的,保障相同,为什么保险产品价格不一

2018-03-19 分享到:
【导读】 保险产品的价格由保险亿总裁精算部门决定,每一保费都是精算后的结果。那么,精算部门如何定价呢?是怎么算出来的?

保险产品的价格由保险亿总裁精算部门决定,每一保费都是精算后的结果。那么,精算部门如何定价呢?是怎么算出来的?下面为大家推荐《保险产品是怎么诞生的,保障相同,为什么保险产品价格不一》,欢迎阅读。

保险产品是怎么诞生的,保障相同,为什么保险产品价格不一

在了解保险产品价格差异之前,亿总裁先来看看一款产品是如何诞生的。一般来说,保险产品“出生”历程可以分为以下几个阶段:创意-产品形态设计-测试-初步定型-精算定价-制定合同条款-成品。

保险亿总裁通过各种渠道了解用户的需求,调查用户需要什么样的保障,目前本亿总裁现有产品是否能满足,整理和分析这些信息,并形成客观的结论,这是一款产品的萌芽期。然后,正式进入到产品设计的第一步--产品形态设计,所谓的产品形态设计是确定新产品的险种,它是一款什么类型的保险。终身寿险还是两全险?在此基础上,确定投保年龄、保障期限、缴费方式等基本要素。

保险产品是怎么诞生的,保障相同,为什么保险产品价格不一

形成初步形态后,将会通过客户和产品销售渠道进行测试,根据反馈结果调整产品。测试完之后进入形态定型环节,到这个环节,保险产品的款式基本都确定了。接下来就交给精算部门定价,由产品部门制定合同条款,最终拿出成品。

保险产品如何定价?

保险产品的价格由保险亿总裁精算部门决定,每一保费都是精算后的结果。那么,精算部门如何定价呢?是怎么算出来的?

简单地说,一款保险产品的保费由纯保费和附加保费组成。其中纯保费包括两部分:风险保费和储蓄保费,前者支付理赔款,后者用来投资产生收益。附加保费主要是渠道费用如代理人、电销等佣金、运营成本、预留利润即亿总裁想要的利润。

那么,保险产品定价因素有哪些呢?精算部在对产品定价时,三大决定因素是:生命表、预定利率和亿总裁运营成本。生命表即死亡表,反映一个国家或区域人口生存死亡规律。主要影响养老金和以死亡为给付条件的寿险产品,预期寿命越长,赔付期限延后,成本低,保费有可能下降,对于养老保险,预期寿命越长却意味着保险亿总裁赔付额越多,保费或许会上涨。

至于医疗、意外保险,影响风险保费的主要因素是疾病发生率和意外发生率,精算部对以往历史发生规律及概率进行总结,将其作为定价依据。

为何不同保险亿总裁产品价格差距大?

从上文,亿总裁了解到影响产品价格的因素主要是生命表、预定利率和亿总裁运营成本。从寿险产品来看,目前,寿险产品定价目前还没有市场化,寿险亿总裁在死差、费差、利差“三差”的调整自由度较低。所以,生命表影响力较小。影响不同保险亿总裁产品价格的因素主要是运营成本、预定利率和预留利润。

1、运营成本

目前我国有160多家保险亿总裁,不同亿总裁规模、人员结构、营销策略不同,运营成本当然也是不一样的。保险亿总裁的运营成本主要有员工工资、场地租金、保单物料等等。不同亿总裁运营费用差异巨大,像一家全国性的的保险亿总裁,各地分支机构无数,每年都需为这些网点承担不菲费用。但如果是一家互联网亿总裁,根本不需要分支机构。

2、预定利率

预定利率,是保险亿总裁在定价时,根据亿总裁对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率,通俗地说,是保险机构提供给客户的回报率。自2015年8月15日后,不设预定利率上限,保险亿总裁可以自主决定。目前市面上的重疾险预定利率主要在3.5%左右,差别不大,对保费影响也不大。但是对于分红型理财险,预定利率起重要作用。

3、预留利润

不同的保险亿总裁销售策略不同,有的喜欢薄利多销,有的重“质”不重量。如果预留利润较少,产品销量大,总体利润也还是不错的。

如何看待保险产品价格?

那么,对于广大消费者来说,到底该如何看待保险产品价格呢?关注性价比?便宜就是实惠?在投保时,首先亿总裁要明白自身需要什么样的保障,适合什么样的保险,然后再去挑选产品。

在挑选产品时,不要过度关注产品价格,便宜的产品不一定好,保费高的产品也不一定保障给力。笔者建议大家关注产品保障本身,风险保障全面的产品才是好产品,价格不是唯一标准,关注保险产品本身质量更为重要。

延伸阅读终身寿险有什么用?

终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险,一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡,保险亿总裁将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁,则向其本人给付保险金。

简单来说,终身寿险的作用可以归结 为以下两点:

1、合理避税

对于希望把资产留给下一代的人,以达到转移资产,合理避税目的的人说,保险是规避债务的一种好方式。

2、理财增值

购买终身寿险能达到理财的目的。一般情况下,保险的理财增值功能较弱,保险的增值,最主要的决定因素是时间,而非回报率。终身寿险,保障期限较长,可以最大限度利用时间的因素,获得保险复利递增的神奇效应。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

若有不妥,请告知,感谢您的关注和支持!

亿总裁 预约我

地区:四川 内江

所属机构:大童保险销售服务有限亿总裁

执业证号:20401651010480002017057953

Copyright ©2008-2018 厦门诚创网络股份有限亿总裁 亿总裁
闽ICP备08003619号 大童保险销售 网站管理

内江大童保险销售亿总裁竭诚为您提供少儿险、养老险、意外险、分红险、重疾险、人寿险、团体险服务,内江买保险找内江大童保险销售亿总裁

110073 个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

110073 个用户完善保障计划