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投保前先了解清楚这5个买保险原则

2018-09-27 分享到:
【导读】 家庭在购买保险时,一定要做到先大人,后小孩。更确切地说,是家里的经济支柱最优先配置保险,并且保额要足够大

家庭在购买保险时,一定要做到先大人,后小孩。更确切地说,是家里的经济支柱最优先配置保险,并且保额要足够大。下面为大家推荐《投保前先了解清楚这5个买保险原则》,欢迎阅读。

投保前先了解清楚这5个买保险原则

先人身,后财产

先大人,后小孩

先规划,后产品

先保障,后理财

先保额,后保费

先大人,后小孩

家庭在购买保险时,一定要做到先大人,后小孩。更确切地说,是家里的经济支柱最优先配置保险,并且保额要足够大,比如重疾险,家庭经济支柱的保额至少是年收入的3-5倍,再加上其他开支。而不是把大量的保费都投入到孩子身上,比如教育金什么的,自身却在“裸奔”,一点保障都没有,或者保障太少,达不到抵御风险的目的。

只要有大人在,孩子的一切都会有,大人才是孩子最大的“保险”。这一点应该是没有任何疑问的。

大人的保险购买到位后,有余力再考虑孩子的保险。

投保前先了解清楚这5个买保险原则

先保障,后理财

“我每年交这么多保费,要是最后没用到,那我岂不是很吃亏?要是能用着的时候,有赔偿,用不着的时候,还有收益就好了。”

很多人买保险都有过上面的想法,市场上又有这样的保障兼理财的保险产品,于是就算保费多交点,也要买这样的保险,能挣钱啊,至少也能回本。

有这种想法很正常,但一味的这样想的话,就忽视了保险的本质。

买保险是要通过高保额来抵御不可预知的风险,以防万一,也就是保障,而不是理财。要做理财的话,可以专门去投资理财产品。

如果一款产品,既做到保障,又做到理财,理财的收益率一般都会很低,3%-4%,甚至更低。在如今5%-6%通货膨胀率的年代,为了那些所谓的收益,每年多交的钱,从投资的角度上看,其实都是亏的。

既然这样,那还不如分开,保障的归保障,购买纯保障型保险产品,理财的归理财,去投资专门的理财产品。

你会发现,这样买保险,会比在一个产品上既要保障、又要理财划算的多。

既然提到保障和理财了,这就涉及到一个著名的家庭资产配置模型,也就是全球知名信用评级机构标准普尔,在调研了全球10万个财富不断增长的家庭后,提炼出的一张标准普尔家庭资产象限图,建议将家庭财富分配为4个账户:

先保额,再保费

买保险,亿总裁最关心的就是每年要缴多少保费,能够获得多大的保额,也就是多少保费能够撬动多少保额。理想的状态,当然是花最少的钱,获得最高的理赔,这就需要对自己的保险需求和市场上的保险产品进行认真的分析、对比。

在计算保额时,一定要考虑周到,把该考虑的支出都考虑进去。像重疾险,一般建议将保额做到年收入的3-5倍,好应付治疗时期家庭的支出。买保险要达到足够的保额,这是保险规划的重中之中,保额不足的保险,保障意义也不强。

但是,也不能一味的只考虑保额的多少,或者保费的高低,还要考虑保险产品的保障范围以及保障程度。

在保额确定的情况下,保费可以根据实际情况适当调整。

比如,25岁白领,想买保额50万的重疾险,以其经济情况,终身型不太合适,但如果是消费型,30万保额,一年也只需几百块。等工资涨了,预算充足了,再来补充长期或终身型重疾险,并调高保额至50万,也不迟。

所以,买保险之前,一定要先确定保额。因为先确定保费的话,保费太少,保额不够,保障无法抵御风险,保费太高,又会影响其他方面的支出。而只要保额确定了,保费差不多也就确定了,根据实际情况调整就可以了。

今天亿总裁详细分析了买保险时需要注意的5个原则,是想告诉大家,买保险就像亿总裁生活中买其他商品一样,不要将保险想得太难,只要注意其中的小细节,每个人都可以买到适合自身的保险。

这其中最重要的,莫过于,事前想清楚自己的保险配置需求是什么?务必根据自己的实际情况来规划和设计。

延伸阅读:家庭投保的误区,你中了几个?

误区一:把保险当做投资渠道。

保险最重要的作用是保障功能。

保险能有效地抵御家庭财富损失风险,以较小的费用换取较大的保障,一旦保险事故发生时,保险可提供的保障,是远超过保费投入的。

投保顺序一般为:意外、重疾、医疗、教育或养老。

重疾险的保费都是随着年龄的增大而增加的,所以还是要尽早买,年龄大了,费用高保险期也短。而且当出现一些疾病时想买重疾险了,保险亿总裁可能不会承保。

误区二:只给孩子买,做为顶梁柱的大人不用买保险。

家庭投保顺序要先大人,后小孩。大人出了问题谁来继续照顾孩子呢?

很多家庭的第一份保单,往往是给孩子 ,因为亿总裁爱孩子,希望他在面对风险时能有个保障。但是大人才是家里的顶梁柱和经济支柱,如果大人有了风险,孩子将失去依靠。

随着亿总裁的保险意识增强,会不断认识到 “大人的保险应该先买,因为父母才是孩子最大的保障!”

误区三:有“医保”不买商业险。

医保的基本设计原理是低水平、广覆盖,超出部分商业保险可以解决。往往重大疾病的平均治疗费用为10万-20万元,社保最高支付限额显然与这个水平有差距,个人还需根据情况补充商业险。

面对意外,重疾,医疗,养老,教育这么多的保险,感觉自己都想买,但钱却有限,到底买多少合适呢?

保费要在亿总裁能够承受的范围内,一般年保费支出为年收入的10-20%,比如一家人一年的收入有10万,那么家人的保费支出大概在1-2万。

同时还有另外一种算法:保额设定为年收入的6-10倍为宜。如果你的年收入在10万, 那你的保障可以做到60-100万。当你遇到风险,你和家人的生活才不会发生太大改变。

另外,购买保险要做好规划,保险不一定一次性购买到位。

意外险可以全家都买,其他的看经济条件先给家庭经济支柱购买,再逐步完善。要考虑到未来收入水平和经济承受能力做好规划,尽量安排好购买保险的时间,不要挤在一起,便于资金流通。

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